📌 Introdução
Com os juros nas alturas, muitos investidores se perguntam: “Vale mais a pena Tesouro Direto ou produtos bancários?” Para responder, analisamos:
✅ Rentabilidade líquida real (descontando IR e inflação)
✅ Comparativo direto: Tesouro Selic vs. CDBs 120% CDI vs. LCIs 94% CDI
✅ Ranking atualizado dos melhores títulos (com taxas reais de julho/2024)
✅ Estratégia secreta: Como ganhar 2% a mais combinando RF e RV
(Dado crucial: “CDBs de bancos médios renderam 18% mais que Tesouro Selic nos últimos 12 meses”)
📊 Cenário Atual: Selic a 14,25%
Tesouro Direto em 2025 – Vantagens e Desvantagens
Prós:
✔ Liquidez diária (D+1)
✔ Segurança absoluta (garantia do governo)
Tabela: Tesouro Selic vs. Pré-Fixado
| Título | Taxa Bruta | IR | Líquido (1 ano) |
|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | 14,25% | 15% | 12,11% |
| Tesouro IPCA+ | IPCA+6,5% | 15% | ~11,2%* |
*Considerando IPCA 4,5%
🆚 Comparativo Direto: Tesouro vs. Bancos
1. CDBs de Bancos Médios (120% CDI)
Retorno Bruto: 17,1% a.a.
IR: Tabela regressiva (22,5% a 15%)
Líquido 1 ano: 14,92% (vs. 12,11% do Tesouro)
Melhores Ofertas (Março/2025):
- Banco ABC: CDB 120% CDI (360 dias)
- Daycoval: CDB 118% CDI (com liquidez a 30 dias)
2. LCIs/LCAs (94% CDI)
Retorno Bruto: 13,3% a.a.
Vantagem: Isento de IR
Líquido 1 ano: 13,3% (melhor que Tesouro para quem paga IR alto)
Dica Ouro:
“Para quem está na faixa máxima do IR (27,5%),previdência de PGBL pode te ajudar a deduzir o IR em até 12% da sua renda bruta anual.
Gráfico Comparativo: (Inserir imagem otimizada com alt-text)
💡 Estratégias Inteligentes
Como Maximizar Seus Ganhos
- Combo Tesouro + CDB:
- 50% em Tesouro Selic (liquidez)
- 50% em CDBs 120% CDI (retorno extra)
- Escalonamento de Prazos:
- Divida seu capital em 3 partes (30/60/360 dias) para aproveitar a alta da Selic por mais tempo.
- Arbitragem Bancária:
- Compare CDBs diariamente usando plataformas como ComparaInvest
🧮 Calculadora: Tesouro vs. CDB vs. LCI
Calculadora Tesouro vs. CDB vs. LCI 2025
Taxas de 2025 (Atualizadas):
- Tesouro Selic: 14,25% a.a.
- CDB Banco Médio: 115% do CDI (≈16,4% a.a.)
- LCI/LCAs: 90% do CDI (≈12,8% a.a.)
Funcionalidades:
- Compara os 3 investimentos em tempo real
- Calcula IR automático
- Mostra rentabilidade líquida e real
🚨 Perguntas Frequentes:
1. "Devo migrar tudo do Tesouro para CDBs?"
Depende: se precisar de liquidez, mantenha parte no Tesouro. Para prazos >1 ano, CDBs geralmente valem mais a pena.
2. "LCIs de 94% CDI são melhores que Tesouro?"
*Sim, para quem paga IR alto (acima de 15%). Exemplo:
- Tesouro líquido: 12,11%
- LCI líquido: 13,3%*
🎯 Conclusão
Para decidir HOJE:
1️⃣ Se quer liquidez imediata: Tesouro Selic
2️⃣ Se busca maior retorno: CDBs 120% CDI
3️⃣ Se vai ficar na faixa alta do IR: LCIs 94% CDI
📢 Ainda com dúvidas?
Fale com nosso especialista para uma análise personalizada!
